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4、5年级生爱用保单理财! 65%婆婆妈妈寿险满期金入袋-灵异事件录

4、5年级生爱用保单理财! 65%婆婆妈妈寿险满期金入袋

台湾人寿建议,未满50岁的民众,应着重在补足保障缺口并逐步「累积资产」,达到「富」的人生目标;51岁至65岁的民众,则建议以「完善退休准备」为规划主轴,达到「足」的人生目标;至于65岁以上的民众,则以保单具有的「资产传承」为规划主轴,着重寿险保障与所缴保费的槓杆效果,预留税源,以达成「美满」的资产传承,避免未来子女税赋的负担。

不过,如果受益人一年领取的保险金超过赠与免税额220万元,则将被课征赠与税,因此想要利用保单转让财产,达到节税目的,千万要注意赠与金额不超过赠与免税额。

早年投保的高预定利率保单,在低利率时代的现在已不复见,且今年元旦后「责任准备金利率」再度调降,7月也将提高「死亡保障占保单价值」门槛,以同样的保费估算,未来保障比重拉高后,保户可以得到更多保障,让保险真正回归保障本质,因此要如何才能再做出好的保险理财规划,成了一大考验。

台湾人寿表示,从大数据分析显示,这群保户喜欢用保单理财,其中又以增额型及还本型寿险商品持有比例高,但在身故槓杆较高的保障型寿险,人均保额却不足百万元,建议保户仍可选择台币或美元利率变动型保单适时规划。

▲▼台湾人寿满期金调查显示,4、5年级女性占逾6成,且理财型商品持有比例高,呼吁可检视保单,即时补足保障缺口。(图/台湾人寿提供)

4、5年级生爱用保单理财! 65%婆婆妈妈寿险满期金入袋

台湾人寿也提醒必须注意赠与税的问题,不同于遗产税,赠与税是法律身分上存活的一方赠与财物给另一方。若受益人为子女或配偶,会由父母或另一半手上接过满期金及生存金,当领取满期金与生存金的受益人,与要保人不同人时,这样的行为将被视同为赠与行为,需计入要保人的当年度赠与额度。

▲调查显示,65%台湾熟女寿险满期金入袋,却陷入保障缺口的迷思。(图/台湾人寿提供)

记者纪佳妘/台北报导中信金 (2891)旗下台湾人寿最新发布内部大数据分析,金鼠年领到寿险满期金的要保人,65%是40岁以上的女性,平均年龄落在58岁,居住地集中在6都,且95%给付金为新台币,购买族群以中高龄族群为主,由此可见投保当时的基本需求,即是期待稳定现金流的退休族。

Comments (2)

  • Brad Bukovsky

    ▲12强棒球赛中华队。(图/记者林敬旻摄)

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  • Brad Bukovsky

    记者萧采薇/综合报导「BL漫画界天后」Kou Yoneda所绘制的人气BL漫画《鸣鸟不飞》,电影版《鸣鸟不飞:乌云密布》虽然以黑社会为背景,但大量BL激情性爱场面,也成为漫迷们讨论焦点,并热议本片是否将被列为限制级,或是会为了降级而修剪电影片段。如今本片确定将被文化部审为「辅导15岁级」,并在台湾「一刀不剪」完整上映。片商也提醒,电影片尾还将有惊喜彩蛋。

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